中国银行业的兴起

主编：孙持平
出版：上海古籍出版社
时间：2008年11月
定价：68元

□王薇

鸦片战争不仅开启了中国半封建半殖民地的近代史，也开启了中国银行业的历史。孙持平主编的《银行老照片》一书，通过近200幅从清代末年到20世纪80年代初期中国银行业珍贵老照片，配以专家点评，定格了中国银行业历史的发展脉络。

现代银行的传入

现代银行传入中国已有170多年的历史。1843年上海开埠，浦江外滩成为中国银行业的摇篮。1847年，英国丽如银行进驻上海滩，掀开了外国银行进入中国的序幕。丽如银行的标志图案是雄狮和独角兽相拥着皇冠，寓意皇家特许——例如银行在好望角以东任何地区享有建立机构和经营各种银行业务的特许。1884年，丽如银行因蚕茧贷款失败严重亏损，被清理后在英国总行的资助下起死回生，改名新丽如银行。不过好景不长，8年后新丽如银行亏损，1892年6月9日无奈宣布破产，比它晚10年进入上海滩的英国麦加利银行接管了它。

从麦加利银行的英文名称Chartered Bank of India Australia ＆ China可以知道该行是英国皇家特许的开展殖民地业务的银行，经营印度、澳大利亚和中国的贸易结算，该行在全球简称渣打银行。因其上海分行第一任大班名叫约翰·麦加利故其在中国内地的各分行称之为麦加利银行。

1923年麦加利银行在上海外滩18号拆除了丽如银行旧楼，在原址由上海设计实力最为雄厚的公和洋行设计、德罗·考尔洋行承建，重建了占地面积1755平方米、建筑面积10256平方米的麦加利银行大楼。

国人创办的第一家银行

现代银行传入中国50年之后的1897年5月27日，在盛宣怀的操持下，中国人自己创办的第一家银行——中国通商银行在上海开业。盛宣怀时任督办铁路事务大臣，掌管多家洋务企业。兴办京汉铁路时他意识到“铁路之利远而薄，银行之利近而厚，欲银行铁路并举，方有把握。”1896年11月1日，盛宣怀向光绪皇帝上奏《自强大计折》，并附“请设银行片”，开始筹设中国人自己的银行。

为了与外资银行竞争，中国通商银行资本额定达500万两白银，这在当时是巨大的数目。“通商兴利，挽回利权”是该行的宗旨。在清政府的扶持下，中国通商银行享有发行钞票的特权，钞票分为银两票和银元票两种。

中国通商银行在中国金融史上虽有开启一个时代的意义，但发展并不顺利。该行用人办事，以汇丰银行章程为准则。汇丰银行成立于1864年8月6日，投资创办人主要是在远东多年、富有商务经验的英籍大商行，它的总部不在英国本土，而设在香港，其英文名为Honkong ＆.Shanghai Banking Corpany.Ltd,表明该行一开始就以中国为其营业基地和主要对象。汇丰银行业务发展迅速，10多年后，该行业务范围广泛，种类众多，经营灵活，在中国其他外国银行已难以与之比肩。

中国通商银行内部规章制度全部仿照汇丰银行，总行和各重要口岸分行均用洋大班，掌握业务经营上的实权，华大班因不熟悉业务，很难钳制对方。中国通商银行总行的账册、簿据全部用英文记载，更加剧了其对洋人的依赖。各分行的分董或经理缺乏银行专业知识，把银行当做衙门，官气十足，加之陋习难改，组织散漫，因而不仅业务受阻还经常贪污舞弊。到1905年，中国通商银行福州、天津、广州、镇江、香港、重庆、保定等分支机构纷纷关张，只剩下北京、汉口两个分行和烟台一个支行。

受社会历史条件的制约，中国自办的第一家银行未能蓬勃发展，而是陷入腐败、落后、亏损、猥琐的困顿之中。不过，经历洋务运动的启迪，银行的地位日渐被国人重视，银行成为清政府推行新政和振兴实业的重要举措。光绪三十二年（1906年），世居美洲、往来南洋各岛的候选道徐锐决定自费出洋考察商务，得到清廷“照准”。徐锐认为，中国要富强，必须抓好三件事，一是轮船，二是银行，三是保险。他在奏折中写道：“轮船利懋迁，而救济之道寓焉；银行通货币，而储蓄之意存焉；保险期防卫，而漏卮之塞更隐于无形焉。凡此三事，虽不能尽商务之全体，然交通中外商务，为华侨计五有急于此者。”

在这一观念渐成风气，纯粹私人资本家投资银行开始出现，代表性的银行有信诚银行、镇江实业银行、四明商业储蓄银行，标志中国银行业的发展进入一个新阶段。