□郑秉文（中国社科院世界社保研究中心主任）
沈澈（中国社科院世界社保研究中心执行研究员）
相对于其他社会保险项目，国外建立长期照护保险的历史不长，各国建立的制度模式差异性也较大，总体看还处于探索之中。通过对15个城市试点情况的调研，我们认为，建立中国特色的长期护理保险制度需要处理好以下八大关系：
一、处理好融资端和服务端的关系
长期护理保险与其他“五险”最大的区别在于服务供给与现金流同样重要，其正常运转有两个条件并重：一是充分的融资和基金的财务平衡；二是成熟的服务市场和充分的护理人才供给。现阶段中国大部分地区的长期护理服务市场尚不成熟，必须把握好试点阶段这个窗口，加大力度扶持护理服务行业的发展，做好护理服务人才培育和引进，让融资端与服务端齐头并进。
二、处理好顶层设计与地方特点的关系
长期护理保险要进行制度的顶层设计和长远规划，设定全国统一的筹资比例、评估标准、待遇资格条件，形成国家层面的指导意见，确保制度的公平性。但长期护理保险基金无需很高的统筹层次，这是因为：一是中国不同地区间经济社会发展程度不同，地方统筹更容易让长期护理服务“落地”；二是失能者和政府监管方更熟悉当地的服务市场，低统筹层次可以确保信息透明，降低管理成本；三是大多数失能者都会在常住地区（即缴费地区）申请护理服务，异地护理的需求量比较小，对制度便携性要求不高。
三、处理好增加险种与不提高企业负担的关系
中国开始探索长期护理保险之际，恰逢供给侧结构性改革要求降税减费和经济进入中高速增长的“新常态”，设定费率应注意如下几点：第一，应保持社会保险的总体费率不增加，通过其他险种降费，为长期护理保险腾出缴费空间；第二，长期护理保险费率不宜过高，应将费率控制在经济增速可承受的范围之内；第三，确保长期护理保险融资端产生稳定现金流的方式不是高费率，而是明确缴费对象，增强制度吸引力，让大数法则充分发挥作用。
四、处理好长期护理社会保险与多层次补充保险的关系
长期护理保险从制度设立之初就应着力发展“多层次”体系。首先，中国企业的社会保险缴费负担过重，同时发展社会险与商业险可以降低企业缴费压力，减轻医疗保险基金划转压力。其次，商业保险既可参与基本险的经办，又可发展第二层次的团体护理保险和第三层次的个人护理计划。再次，在第二层次和第三层次中应引入相互制等新的保险形式。中国应形成“社会险保基本，团体险做补充，个人计划满足个性化需求”的多层次长期护理保险格局。
五、服务供给端应处理好政府与市场的关系
中国长期护理保险的服务端应鼓励民营资本介入，释放市场的服务供给潜力，增强老龄服务业的职业吸引力，形成“民营资本是服务主体，政府负责购买服务、监管及引导”的良性局面。目前，青岛、南通等地已有民营资本发挥重要作用，这在提高服务质量、增强老龄产业就业吸纳能力上发挥很大作用。
六、处理好覆盖老年群体与覆盖全部群体的关系
长期护理保险应从老年人起步，逐渐向全年龄段失能人群的全覆盖进行过渡。毋庸置疑，老龄群体的失能率也最高，但未满60岁的青壮年群体同样面临失能风险。全国统一的长期护理保险指导意见应放开年龄限制方面，具体可采取“分三步走”的策略。第一阶段为制度初建时期，比如，在第一个10年内保障对象仍然为60岁以上老龄人口。第二阶段开始分梯次降低年龄门槛。第三阶段为全覆盖时期，待中国长期护理保险基金财务夯实、运转良好之后，可实现全覆盖。
七、处理好夯实数据基础与科学决策的关系
大数据库与精算平衡机制共同影响着长期护理保险决策的科学性，但这两者在中国都尚未建立。我们有条件利用领取养老金的1亿城镇退休职工和1.5亿城乡老年居民进行一次调查，统一评定标准和数据归集口径，在较短时间内获取长期护理保险的第一手基础资料，建立大数据库，在此基础上用精算方法进行评估测算并科学厘定费率和待遇水平，定期发布精算报告。
八、处理好经办管理的政府主导与市场参与的关系
长期护理保险应充分发挥第三方机构的服务能力，鼓励第三方机构介入经办业务。商业保险公司介入长期护理保险经办是PPP模式的组成部分之一，也是政府职能转型、发展“小政府、大社会”的客观要求。应注意两点：一是分阶段放开商业保险机构参与长期护理保险经办的领域，从简单经办入手逐步转为全面承办；二是允许商业经办机构之间开展良性、充分的市场竞争，政府设立评估考核机制及准入退出机制，保证经办质量。