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2017中国大中城市职工养老储备指数发布 国企福利好是“老皇历”了

发布时间:2017-12-20 09:49:23    作者:康民    来源:中国保险报·中保网

□记者 康民

就在市场高度关注的养老保险全国统筹方案即将出台之际,一份反映中国个人养老储备现状的《2017年中国大中城市职工养老储备指数报告》于近日在北京出炉。这一指数相比2015年时的59.7略微上涨至60.8,从整体而言处于“基本水平”区间的下限位置。值得注意的是,推升养老储备指数的重要力量依然是基本养老保险。

该数据显示,职工基本养老保险充足度指数值为90.6,比2015年的数值高出9.3。而作为养老保险三大支柱之一的企业年金却出现了明显的下降,从2015年的58.7下降到了2017年的56.5。

就业市场形态出现巨变

中国社会日益突出的现实是,就业市场结构和形态巨大变化,基本养老保险所依附的稳固劳务关系正在出现明显松动。

根据中国职工队伍状况第八次调查得出的数据显示,在北京互联网平台就业的人群中,只有13.2%的就业人员是由个人和原单位一起缴纳社会保险,还有47%的人缴纳社会保险。业内专家对此敲响了警钟,养老金第三支柱OECD(经济合作与发展组织)和发达国家的替代率约为70-80%,而中国目前不到30%。当前,必须要谨慎应对养老金社会结构替代率过低的灰犀牛风险。

公开数据显示,目前普通城镇职工养老金替代率在43%左右。而随着“全面参保登记计划”的实施,制度层面上已经逐步实现人员全覆盖,基本养老保险的提升空间正在逐步接近“天花板”。

在解读2017年度职工养老储备指数时,主办方之一的中国社会科学院世界社保研究中心副秘书长齐传钧介绍,通过二级指标发现,充足度主要来自于基本养老保险,但其他五个方面都有下降,其中包括,金融资产比之2015年有所不及,商业养老保险同样也不如2015年,不动产的充足度也是略有下降。“所有的目标都聚焦在,国家层面履行为老百姓提供养老责任的同时,我们社会和个人还有缺口,而且随着这两年经济进入新常态,这个缺口似乎还在扩大。” 齐传钧说。

据悉,中国大中城市职工养老储备指数的调研和发布活动,是由中国保险行业协会联合中国劳动和社会保障科学研究院、社科院世界社保研究中心等主办,由平安养老保险股份有限公司承办,每两年发布一次。这一活动主要通过调研城市职工在工作期间已经积累和将要积累的用于养老目的的各种权益、现金流和资产,分别通过充足度(已经有的积累水平)、稳定度(未来的积累能力)和认知度(养老储备的积累意愿)来显示职工的养老水平。

中国保险行业协会会长朱进元表示,通过职工养老储备指数的研究和发布,一是能够促进民众形成良好的养老保障意识,推动中国保险业回归保险本源,不断推出适应人民需求的保险精品,不忘初心、砥砺前行,更好服务于多层次社会养老保障体系建设。二是助力推动民生养老保障水平的提高,推动保险业服务于新时代、新使命、新任务、新征程,形成保险业发展新动能。

企业养老逐渐力不从心

“以往都是国有企业福利好,养老储备水平高。但这次调查结果显示,国有企业职工养老储备水平下降比较多,我们觉得这与国有企业改革以及经济进入新常态、经济转型等各种原因存在一定的关系。”齐传钧表示。

在此次针对36个大中城市进行的城镇企业单位职工调查表明,在以所有制性质划分的企业中,外商独资企业的职工养老储备指数从2015年的63.0提高到2017年的64.2,超越国有企业排名榜首,国有企业则下降到了62.7。

在清华大学就业与社会保障研究中心主任杨燕绥看来,人口老龄化速度加快以及之前的制度安排叠加的影响 ,国有企业的职工养老负担逐渐显现。

1995年,中国确定了“社会统筹”与“个人账户”结合的部分积累式养老保险模式,主要由企业承担缴费责任(以国有企业为主),此后按照以支定收的原则不断提高费率,特别是在1997年国企减员增效改革后,对提前退休职工的工龄实行视同缴费政策(转制成本),至今没有预算安排。

杨燕绥认为:“我们第一支柱的转制成本昂贵,使得企业费率太高,发放有些困难。作为养老保障的第二支柱——企业年金,中国从2004年左右开始做,但是中国老龄化速度快,工业发展不充分,对比其他国家都是在工业化上升时期,企业竞争力较好的时候开始做年金制度,例如美国用了65年的时间来完善年金的积累。”

根据调查,2015年、2016年参加企业年金职工的增长率分别为1%和4%,远低于之前两位数的增长率。

经济转型对职工养老储备的影响也比较明显。一些在过去相当长的时期支持中国高速增长的行业,诸如房地产行业、建筑业和制造业,其指数增长偏慢,导致相对排名下降明显。与此相对应的,知识性和技术性较强的服务型行业职工养老储备指数提升较快,相对排名跃升较大。

通过指数促进行业

记者在采访中了解到,此次调研并发布的指数已经持续进行了数年。那么,为什么要做这样一个职工养老指数?而且,今年指数调研的新变化是有了大学生的参与,这与以往又存在哪些不同?

对此,朱进元表示,首先,行业协会必须立足于行业,服务于行业,中保协在新一届理事会开展工作的时候就坚守一个原则——即“开门办会”。中保协要学会整合,学会利用行业的力量服务于行业,这是一个基本思路。

那么,用什么服务?朱进元告诉记者:“这个问题正是我们非常关注的。如果仅仅出台一个标准或者风险预警发布,这固然是直接服务于生产,但是我们更关注对于整个行业发展的宏观影响,这次发布的指数,其意义和价值在于,它是一个支点,可以撬动相关行业的发展。比如我们的宏观指数,中国保险业发展指数,都可以通过一个量化指标全面地、客观地反映整个行业发生的变化,取得的成绩,这样为经济社会发展所作出的贡献则更为直观、清晰又客观,而且相对更为精准。”

谈到今年出现的新变化,朱进元介绍,2015年进行了一年,整合了相当的资源和力量并完成了第一次发布。今年进行的第二次发布,做了一些新的调整——“我们首先是站位发生了变化。今年以来,党的十九大召开,金融工作会议举行,保监会‘1+4’文件的落地,在7月4号出台的《关于加快养老保险发展若干意见》的出台,这些都使我们重新认识了商业养老保险在整个国家治理体系和治理能力现代化当中的地位,为我们提供了一个新的机遇,让我们感受到商业养老保险和国家治理,服务于实体经济,服务于广大职工保障水平的提高息息相关。站位变了,自然看问题的很多角度,以及我们的一些方法和最终所达到的目标都将发生了相应的变化。”

朱进元强调,大学生要宣传保险风险,普及保险知识。另一方面,大学生本身也要参与教育,宣传的同时首先要自己学习,自我提升,提升自身对养老保险的认识水平。他说:“我们都知道,未来是属于年轻人的,而我们国家的精英是在大学生群体当中,他们对保险的认识如何,决定了我们这个国家将来能不能很好地使用商业保险进行政府管理、社会管理、企业经济管理,这是一个非常重要的决定因素。我们把种子尽早撒出去,让他们尽早接触保险,对保险业未来发展意义重大,对国家社会保障水平提高意义也是重大的。这次调查是其中一种方式而已,未来会更好地发挥大学生群体的作用。大学生是一个维度,可以利用大学生的资源和人脉,反映大学生所掌握的情况。利用大学生的寒假和暑假,向其亲戚和身边的朋友进行这些养老指数方面的调查,以反映我们的保障水平,对政策的期许,税收调整以后发生的变化,对保险服务的满意度等等,把这些信息带出来以后,可以从另外一个维度精准刻划我们国家养老储备的情况,同时这也是大学生利用这样一个机会选择保险、推广保险理念的非常好的方式。”

对于此次发布的指数,朱进元进一步解释道:“我将相应的中观指数定位于服务职能部门——在决策的时候,职能部门通常需要定性和定量的一些依据,在实际工作中更多地是基于定性的东西,而缺少定量的东西。因此,我们也是受保监会的委托,做了整个行业经营评价指标体系,用于监管部门实施监管政策,采取监管措施的依据和参考。而最重要的一个指数就是微观层面,微观层面的指数是一个支点,中保协是一个杠杆,撬动相关领域的发展。我们这届理事会最早做的微观指数,它的发布撬动汽车产业链条的变化,通过这样的支点我们掌握了汽车产业链条利益的合理分配。它给了我一个启发,我们在相关领域,协会的作用可以发挥的更好。基于平安养老在过去2013年做的指数的基础之上,经过汇聚全国、全行业的力量进行一些科学的优化和调整以后,完全可以成为行业精准刻划和描写国家大中城市甚至主要的职工养老储备情况一个非常好的标准。这个指数就是这样诞生的。”

期待制度层面创新

我国养老保障体第三支柱主要是指个人自发性的养老储蓄计划。根据2016年保险业披露的数据显示,2016年具备养老功能的人身保险(年金险为主)保费收入为8600亿元,在人身保险保费收入中的占比为25%。但真正意义上的商业养老保险(退休后分期领取)的保费收入为1500亿元,占比仅为4.4%,有效保单件数只有1348万件,有效承保人次只有1707万。与之对比的是,在美国、英国、加拿大等国家的商业养老保险保费占比均超过35%。

由于商业养老保险为主的第三支柱,完全是个人自主参加,自愿缴费,自我积累,个人完全是用自己的钱为养老储备。因此,对资金的安全性要求更高,更追求稳定有保证的收益。《报告》显示,超过53.3%的职工会选择收益保底性产品,42.4%的职工会选择固定性产品,说明员工对安全性要求是排在第一位的。

作为此次指数调研的具体执行者,齐传钧向记者介绍道:“我们在调查中发现,不管是否有补贴都不愿意购买保险的人群大概占比在20%左右,而有意愿购买优惠型商业养老保险的职工人数约占三分之二,影响意愿落实的关键主要是金额大,缴费压力大,税收优惠少,缺乏吸引力。”

今年7月,国务院办公厅颁发《关于加快发展商业养老保险的若干意见》,其中明确提出鼓励商业保险机构参与个人税收递延型商业养老保险试点。关于个人税收递延型商业养老保险试点的具体落实,目前财政部已经基本形成政策建议。政策的基本思路是实施递延纳税政策支持,即由个人自愿建立个人养老账户,对在规定额度内进入该账户的收入,以及在账户中投资运营的收益暂不征税,其应缴个人所得税可延期至将来领取养老金时再征收。

对此,中国养老论坛金融50人论坛秘书长、中国人民大学教授董克用表达了自己的看法:“这个政策出台之后,我们做了一个对于这个优惠政策的执行意愿调查:最多的群体是愿意出一个月300到500元,占了38.9%,愿意出500到1000元占了22%,两者加起来60%,1000元以上很少。300元以下也占了30%。我认为,这些调查对我们即将落地的第三支柱来说都是一个积极的信号。”

 

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