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把纸币扔进历史的“垃圾桶”

发布时间:2017-05-12 10:39:11    作者:刘英团    来源:中国保险报·中保网


作者:(美)纳撒尼尔·波普尔
翻译:艾博
出版:中国人民大学出版社
时间:2017年4月
定价:56元

□刘英团

“比特币今天多少钱?”这是比特币玩家的问候方式。比特币就像一座巨大的宝矿,玩家在“挖矿”的路上义无反顾地前行着。硅谷奇点大学(Singularity University)创始人彼得·戴曼迪斯(Peter Diamandis)坦言,“自比特币(BitCoin)面世以来,我一直在追踪它并对它充满信心,我现在卖出部分黄金储备,以买入比特币,以及在Abundance 360 CEO Summit接受比特币。”日前,比特币的价格又达到了一个历史新高。根据Bloomberg Markets提供的XAU/USD即期汇率,黄金每盎司的现货价为1237.73美元,而比特币的单价却突破了1275美元,这不但是比特币第二次超过黄金的价格,也是比特币连续三天触及历史新高点,成为名副其实的“数字黄金”。在《数字黄金》一书中,著名财经记者纳撒尼尔·波普尔(Nathaniel Popper)不但详细地解读了比特币丰富多彩的历史,还透析了比特币对经济、对金融体系的影响。

比特币是一种“数字金矿”,是由计算机所生成的一串串复杂代码所组成,其发行者属于每一个人,任何人都可以挖掘、购买、出售或收取比特币,比特币还有比黄金更优越的特性,如储存。就其安全性来说,“比特币之父”中本聪(Satoshi Nakamoto)依靠的是一种不可破解的数学公式——“通过互联网,所有人根据一套软件指令——即互联网协议——来运作”,而不是荷枪实弹的警卫。中国人民银行行长周小川认为,“从历史发展的趋势来看,货币从来都是伴随着技术进步、经济活动发展而演化的,从早期的实物货币、商品货币到后来的信用货币,都是适应人类商业社会发展的自然选择。”透过波普尔的《数字黄金》一书,也使我们更清楚的认识到,比特币不仅是网络技术的产物,更是社会发展的结果。因为“它(比特币)是一种全新的创造、持有以及发送货币的方法”,更“因为比特币的出发点就是要向那些最强有力的金融机构发起挑战”。所以,即便比特币被历史所淘汰,其缔造者的成就也堪比肖恩·范宁(Shawn Fanning)——正是Napster和其他文件分享服务的问世,整个音乐行业才被迫拥抱iTunes或Sportify等在线服务。所以,即便比特币有一天崩盘了,还会有另一种或者N多种数字货币供用户选择,这是无法逆转的历史发展之大势。

作为上一代的货币,纸币技术含量低,从安全、成本等角度看,被新技术、新产品取代是大势所趋。2009年,中本聪在位于芬兰赫尔辛基的一个小型服务器上挖出了比特币的第一个区块——创世区块(Genesis Block),并获得了“首矿”50个比特币的奖励。“这个复杂的过程所导致的结果极其简单,简单的让人无法置信……即一个金融机构能够创造并转移金钱……密钥的持有人士唯一能够使用或转移比特币账户的比特币的人。”波普尔认为,中本聪之所以敢于嘲讽旧的金融体系,并在“创世区块”写下“Chancellor on brink of second bailout for banks(财政大臣正站在第二轮救助银行业的边缘)”这句话,不是狂妄,而是因为比特币具有一定的“社会价值”并满足了人的“自由选择”。即,“每个人对比特币喜爱的方式是不一样的,大多数都爱上了数字黄金这个基本概念:每个人都可以自己控制,可以在世界范围内转账,只需要一个密钥就可以了。”正如波普尔在《数字黄金》中描述的那样:“参加了比特币社区的人,就集银行和铸币厂于一身,集拥有者和使用者于一身。”

“睡觉睡到自然醒,数钱数到手抽筋”,这是很多人所幻想的生活。“比特币的多层次概念及其可供多重解读的特性……”,以及“比特币系统生成的货币的贬值非常有限”等特性,使其得以“爆炸发展”,不但频获风投的青睐,各国也相继接纳了比特币,其中不仅中国央行及多数韩国金融机构已与比特币建立了业务联系,全球都对“数字货币”表现出浓厚的兴趣。前者如德国及美国的一些州都相继承认了比特币的合法地位(比特币将可用于缴税和其他合法用途),后者包括纳斯达克股票交易所、高盛、摩登在内的很多金融机构都对数字货币投入了研究——“数字黄金”运用的区块链技术不但提高了经济交易活动的便利性和透明度,还提升了央行对货币供给和货币流通的控制力。同时,认可比特币或者发行数字货币既能降低传统纸币发行、流通的高昂成本,还压缩了腐败及金融犯罪的空间。所以,即便比特币最终以失败告终,或者被其他的数字货币所取代,这种虚拟货币对整个金融行业的改革推动却将永久存在。

比特币不仅会改变金融,也会改变我们使用互联网的方式。或者说,我们对于比特币作为储值手段和法定货币的替代货币并不那么感兴趣,我们更感兴趣的是比特币在方便交易和改善支付效率方面的潜在用途。正如花旗(Citi)G10策略全球主管史蒂文·英格兰德(Steven Englander)所言,“与其将比特币视为大名鼎鼎的储值手段,我们更愿把比特币当做一项普通的支付技术。”从长期看来,“比特币虽然有可能被恶意利用当做洗钱的工具,但是从长远角度来看,比特币将会成为一个快速、安全、高效的支付系统”(本·伯南克)。从实践看,如今正有越来越多的人将比特币视作一种支付系统。比如,诸如美国著名的购物网站Overstock已经把比特币当做一个类似“贝宝”(PayPal)“支付宝”(Alipay)那样的支付系统来使用,亦有美国议员在议会上表示“比特币可以作为合法的交易媒介”。这并不是贬低“比特币”或者“贝宝”、“支付宝”,而恰恰是“比特币”、“贝宝”及“支付宝”发展的亮点。

把纸币扔进历史的“垃圾桶”。正如德意志银行(DeutscheBank)联合首席执行官约翰·克赖恩(John Paul Kline)在达沃斯论坛金融科技现场所预测的那样,“十年后现金很可能将不存在。”2015年10月,英国央行首席经济学家安迪·哈德恩表示,比特币是“一场技术的革命”,他希望废止现金,以可以向人们实行负利率的数字货币取而代之。哈德恩认为,改用数字货币将是“伟大的技术大跃进”。随着电子金融的兴起,使用现金的场合越来越少。其中,挪威已有数家银行关闭了部分支行的现金业务。国际清算银行的数据显示,2014年19个最大经济体的流通中现金余额为国内生产总值的7.9%,2010年则为8.4%。种种迹象表明,纸币时代似乎已接近尾声。或者说,在不远的明天,我们乘车、购物、缴费、加油,甚至停车全部刷卡完成支付,而货币或者现金交易“只有孩子学校举行义卖活动的时候才可能用到”。作为金融手段,比特币不但顺应了整个电子商务发展潮流,还是“推进金融市场变革的动力”(罗伯特·默顿)。其中,既包括金融工具的日趋复杂化、虚拟化,金融机构、金融市场也将变得多样化、多元化。

数字时代的盛宴已揭开帷幕,一个伟大的时代正向我们走来。“比特币不仅仅是一种货币,更代表着一种新的金融体系。它不再需要银行,也不需要刻意讨好中间人、机构或政府。它是一个超越地域和语言的体系,赋予世界以自由。而在此之前从没有人能将财富瞬间转移至世界任何一个地方。我们借这个体系而联通,进而实现平等。”正如查尔斯·霍斯金森(Charles Hoskinson)在《比特币的天命》(Bitcoin destiny)一文中所言,比特币不是市面上唯一的数字货币,也不是唯一获得成功的数字货币,还有莱特币、储备币等很多可增值或者价值比较高的数字货币。身处正在到来的数字经济时代,洞察未来趋势需要重新理解金融和货币。在《数字黄金》一书中,伯尔曼书不但深入浅出地描述了比特币、区块链、加密技术等专业术语的深刻内涵,还用生动的笔触刻画出了技术极客是怎么创造出加密的虚拟货币,这些虚拟货币又是如何地推动经济和社会的发展,以及普惠金融的全面实现。当然,对比特币等数字货币的监管也应该更到位,以防患于未然。