□记者 方磊
农险企业需要惠农政策执行效果最大化
作为多年浸淫于基层保险一线的经理人，陈宝鼎认为保险人最基本的品质素养是：对社会充满使命感，敢于担责;对事业充满成就感，敢于胜利。“保险业是一个特殊的行业，既属于金融业，又属于服务业。自保险出现以来，从最初的仅仅具有经济补偿功能和资金融通功能，发展到目前还具有社会管理功能。其行业性质和功能特点都决定了保险从业人员必须具备较高的综合素质。”
“保险让生活更美好”，陈宝鼎认为这不仅仅是一句宣传口号，而是对保险作用的一种诠释。“‘新国十条’给予保险业更高的定位，把保险业作为国家的支柱，把行业的发展要求提升到国家发展战略的要求，对整个保险业来说是一个里程碑的发展规划和要求，对保险产品的作用、保险行业的地位、从业人员的价值等给予了充分肯定。”
农业保险覆盖面已经深入三农发展的每一个领域，创新支农惠农方式，被列入“新国十条”，陈宝鼎觉得这正指明了农业保险未来的分工和发展方向。
20多年陈宝鼎历练于多家商业保险企业，丰富的保险一线管理经验行业工作经验给予陈宝鼎深厚的职业心得，这样的丰厚的体悟在他投身农业保险之后尤为突出，也使他全新审视农业保险经营中的内核方略：“不同的保险公司，不同的业务险种，其工作性质、思维方式、价值取向等具有明显差异，甚至是截然不同。我个人认为，市场化保险企业的导向是经营利润的最大化，而专业化农业保险公司的导向是惠农政策执行效果的最大化。”
他认为，市场化的保险企业，不管是产险企业，还是寿险企业，上至总经理下至业务员，最关心的都是业务达成、成本控制、利润实现。“说到成本控制，主要是赔款支出，当然优质业务占比高赔款支出就少，因此他们的销售目标一定会放到优质业务上，不可避免地会忽视保险的普惠制。而专业化的农业保险公司必须以政府(或者说是农户)的需求为导向，而且政府往往强调的是普惠、是民生，农保就是要让农户得实惠、让农业促发展、让农村更繁荣，因此农业保险公司在保险产品设计时，一般都坚持‘保本微利’原则，农业保险的特点就是‘保障适度、保费低廉、保单通俗’。”
从在国元农险一线管理实践所体会，陈宝鼎表示农业保险从保费收取到查勘定损，由于受我国现阶段过度分散的农业生产实情所限，往往人力成本较高;另一方面，由于农业保险普遍存在“查勘定损难”的实际情况，往往定损时就高不就低，“正如我们公司董事长张子良常说的，农业保险不能当商业保险去经营，做农业保险的人一定要会算社会效益的账，不要跟农民太计较，尽可能减少农民的因灾损失，尽可能降低农民的农业生产负担!”
陈宝鼎认为，在经济效益与社会效益中优先考量和认定社会效益，“这是一个保险人的神圣职责，更是一个农保人的光荣使命。”
人物素描
陈宝鼎
安徽省六安市霍邱县人，中国人民大学工商管理专业，研究生学历.1996年进入保险业。
阜阳市农商协会副会长;
阜阳市金融青年联合会副主席;
2000年12月-2002年12月，在中国太平洋人寿保险安徽分公司任健康险部、团管部负责人;
2002年12月-2007年4月，在中国太平洋人寿保险阜阳中心支公司任总经理;
2007年5月-2009年2月，在天安保险芜湖中心支公司任总经理;
2009年2月至今在国元农业保险阜阳中心支公司任总经理。
曾获荣誉：
2003年太平洋保险 先进个人
2004年太平洋保险 先进个人
2006年太平洋保险 先进管理者
2010年国元农业保险 先进个人
2013年国元农业保险 先进个人
创新金融服务，推动当地土地流转
据陈宝鼎介绍，国元农险阜阳中心支公司于2009年9月30日经安徽省保监局批准，10月28日开业。开业时，公司经办的农业保险险种仅限能繁母猪。由于当时能繁母猪发病率、死亡率偏高，而公司刚刚成立，人手不够，查勘车辆也少，为确保及时查勘理赔，让政府放心，让农户满意，陈宝鼎带领全体员工，不分白天黑夜，坚持奋战在第一线。他说当看到农户满意的笑容时，那种辛劳后的快乐感溢于言表。
2010年7月国元农险终于取得阜阳市政策性农业保险种植业经办资格，“我们克服了由于变更经办机构后承保时间紧、任务重等困难，当年就承保秋季农作物 478万亩，参保率70%以上。”陈宝鼎介绍，2010年9月，阜阳市发生特大暴雨，内涝、风灾导致农作物受灾严重，农户损失惨重。国元农险阜阳中支立即启动查勘应急预案，组成13个联合查勘组现场查勘灾情，在20天的时间内，逐村逐户核定损失，及时把3300万元理赔款支付到受灾农户手中。“此后，我们承保率逐年提高，现在每年承保大宗农作物1300万亩，能繁母猪22万头，基本做到了应保尽保。2015年，政策性农业保险实现保费收入2.12亿元。” 陈宝鼎说。
随着全市经济结构发展转型，现代农业发展日趋看好，土地流转力度加大，越来越多的土地逐渐向大户集中，使得阜阳市特色农产品发展迅猛。陈宝鼎表示国元阜阳中支及时将特色农业保险纳入议事日程，主动向政府汇报，争取财政支持。据他介绍，2012年，国元农险阜阳中支结合当地实际，选择农户保险需求量大、农户保险呼声高的大棚蔬菜作为突破，当年实现保费收入1812万元，2013年增长到3244万元;2014年在巩固大棚蔬菜报险成果基础上，根据农户需求和政府委托，将草莓、桔梗、等纳入特色农业保险品种范围，实现保费收入5119万元;2015年又新增果树、菊花、生姜、肉牛、能繁母羊、肉鸡等保险品种，当年保费规模高达6508万元。
在具体工作中，陈宝鼎表示公司经营主要集中于以下几个方面：一是抓好政策宣传。不断丰富和创新宣传载体，经常性地向广大农户宣传农业保险政策，提高农户参保意识;
二是抓好队伍建设。主要是员工队伍和协保员队伍，目前阜阳中支下辖6个县级支公司，172个乡镇三农服务站，1781个村级三农服务点，聘有专、兼职镇村级协保员2291人。狠抓驻点员和协保员培训工作，已经培养了一批熟悉业务操作、了解农村工作的一线协保员，将农业保险服务延伸到基层农业第一线;
三是抓好提标扩面。主要是在政策性农业保险基础上，针对大户需求，按照市场机制，引入商业保险理念，开展补充保险，适度提高保障金额，增强农户抗风险能力;针对农户不断提高的保险需求，增加保险品种，以便更好地服务农业生产;
四是抓好金融创新。主要是与银行合作通过保单质押贷款和家庭农场保证保险贷款业务，帮助农户化解融资难题。
近年来，阜阳市农村土地流转加速，各种惠农政策范围扩大、力度加大，一大批种植、养殖大户等新型农业经营主体迅速兴起，苗木花卉、大棚蔬菜、大棚草莓、药材、果树等特色农产业快速发展，且发展势头迅猛。但在走访农户中陈宝鼎也发现，阜阳市特色农产品发展中也存在一些问题亟待解决，“主要是大量新型经营主体面临技术水平差，风险保障低，融资门款高等现实问题。对此，我本人一直在思考、探索，除依靠农业保险提标扩面，降低农户经营风险外，总想试图找到一个破解办法。”
最终，在阜阳市和各县区政府的大力支持下，公司与当地农村商业银行联手开展保单质押贷款业务，与中国农业银行联手开展家庭农场保证保险。
陈宝鼎表示，从2014年此项业务开办以来，各项工作进展顺利，成效明显，深受广大农户欢迎。阜阳市颍泉区金满地生态农业有限公司董事长沈子亚在收到 100万元保单质押贷款和300万元保证保险贷款后非常激动，逢人便夸“农业保险好，不仅帮我解决了生产风险问题(2015年4月份，因其投保的大棚葡萄受灾，国元农险一次性理赔18.75万元)，还帮我解决了融资难题，真的太感谢国元保险了”。“当时，客户用力的握手、颤抖的声音、恳切的眼神，我知道我又做了一件有意义的工作。”陈宝鼎对此记忆犹新。
陈宝鼎介绍，据不完全统计，2015年，全市保单质押贷款业务成功放贷149笔，放贷金额9270万元;家庭农场保证保险业务成功放贷104 笔，发放金额8037万元。2015年12月9日，阜阳市人大常委会主任亓龙，阜阳市副市长梁栋等市领导专题调研政策性农业保险工作，通过与家庭农场主、专业合作社社员座谈，听取农户对农业保险切身体会和真实感受，调研组对国元农业保险在抵御农业自然灾害中发挥的作用予以肯定，并对保单质押贷款和家庭农场保证保险业务在解决农户融资难题工作中发挥的作用给予了高度评价。
国元保险董事长张子良认为，陈宝鼎多年的保险工作经历和丰富的经营管理经验，善于学习，思路开阔，富有强烈的开拓创新精神，正是当代农险人闪光的气质。也因为此，陈宝鼎负责的阜阳中支多次荣获国元保险“先进集体”表彰，阜阳中支保费规模、市场份额位居当地市场第二位。
确保了新农合基金安全
2013年，在国家政策支持下，国元农险阜阳中支成功承办了颍上县、阜南县两个试点县的城乡居民大病保险业务;2014年实现了城乡居民大病保险业务在阜城五县三区全覆盖目标;2015年大病保险服务对象高达876万人，保费规模达到1.54亿元。当年，符合大病保险报补条件的患者48673人次，截止 12月25日，已成功报补48418人次，占应报补人次的99%，支付报补金额1.27亿元，全面达到国家六部委下达报补指标要求。
2015年，安徽省政府将阜阳市下辖的5个县市作为第一批新农合基本医疗保险改革试点单位。对此，国元保险作为省委省政府为化解三农问题而组建的一家专业性农业保险公司，也是安徽省本土唯一一家商业保险公司。
“我们最先做的是深入调研，摸清实情。阜阳中支公司和各县支公司多次深入县、乡、村医疗机构进行调研，全面了解基本医疗服务流程、政策法规、网络建设、人员架构等基础信息，并精心编制了《国元保险阜阳中心支公司承办基本医疗保险筹备方案》。多次组织全司员工学习省政府关于基本医疗保险政策文件、工作要点，并及时与政府及相关部门沟通，做到无缝对接。”陈宝鼎表示他们按照省医改小组要求，5个县市支公司精心制定竞争性谈判方案和实施细则，同时积极与各县市农合办对接，保证业务衔接和平稳过渡。
据了解，目前安徽阜阳市太和县城乡居民基本医疗保险已交由国元农险经办，其余4个各县市的基本医保也将陆续顺利移交。
城乡居民医疗保险属民生工程范畴，政策性强，各级政府高度重视，社会各界关注度高。但近年来，少数不法分子利用假票据、假病历套取新农合补偿款的行为时有发生，危害了新农合基金安全，损害了其他参合农民的切身利益。
2015年国元农险阜阳中支在狠抓省内定点医疗机构巡查(及时发现纠正各种挂床、冒名就医等行为)工作的同时，积极抓好患者省外就医大额医疗费用稽核工作。“我们主动与市卫生局成立新农合大病保险和意外伤害保险联合稽查小组，并联合印发《新型农村合作医疗跨省就医大额医疗费用核查工作实施方案》，与市卫生局、公安局、财政局下发《关于进一步防范和打击持假票据套取新农合报销款行为的通知》联合文件，全面推进跨省就医大额医疗费用稽核工作，深入打击套取农合资金的违法犯罪行为，此举为全国首创。”
陈宝鼎表示，对发现的虚假票据不予补偿，并在新农合办的配合下对虚假报补行为进行严厉打击，部分案件及时移交公安机关立案侦查，确保了新农合基金安全。
创新支农惠农方式，看到农险未来分工发展
国元保险作为一家专业性的农业保险公司，一直以来农业保险是强项，商业保险是短板，为了让强项更强，短板不短，国元保险公司提出了“双轮驱动”发展战略。陈宝鼎介绍，自2015年，国元农险阜阳中支在开拓传统商业险上下了硬功夫。建立和完善传统业务激励考核办法，组建县级支公司销售团队;同时发挥优势，找准市场。“针对阜阳传统商业险市场现状，我们充分利用两年来经办新农合大病保险工作，与卫生部门良好合作关系，承办阜阳市各家医疗机构的医疗责任险。我们除继续做好车险、组合保险、保证保险外，积极鼓励各县级公司利用当地人脉，开发新的销售渠道。”
鉴于国元保险省外机构少，跨省车险查勘难的实际情况，为保证服务质量，在车险承保上，除公务车、私家车外，陈宝鼎将车险服务半径基本上确定在阜阳城区，把阜阳城区营运性出租车纳入业务范围，一举扭转阜阳城区出租车投保困难的尴尬局面。由于保费收取合理、承保服务态度好、理赔及时到位，陈宝鼎表示该项业务深受广大出租车车主欢迎，目前公司市场份额在阜阳城区已超过60%以上。
陈宝鼎作为一位老保险人投身到生机盎然的农险征程中，历经常年一线风雨磨砺，让他对自己现在投身的农险事业有着崭新的视野，使他对农险的思考更具有深透于前线的考量和见地。他笃信“农业保险空间广阔，农保工作大有作为”，特别是“新国十条”的及时出台更坚定了他的信念。“创新支农惠农方式，让我们看到了农业保险未来的分工和发展方向。”
他认为，“中央支持保大宗、保成本;地方支持保特色、保产量，有条件的保价格、保收入”将成为未来农业保险领域中央和地方分工的基本原则。“从中我们不难看出农业保险创新的方向：开展农产品价格指数保险试点，探索天气指数保险等新兴产品和服务，丰富农业保险风险管理工具。这是对近年来我国农业保险创新实践的肯定，也农业保险创新产品和服务的方向。”
陈宝鼎相信今后各地各级政府都会根据自身实际，支持保险机构提供保障适度、保费低廉、保单通俗的“三农”保险产品。“鼓励发展农村小额信贷保险、农房保险、农机保险、农业基础设施保险、森林保险，以及农民养老健康保险、农村小额人身保险等普惠保险业务，这些为‘三农’保险未来发展指明了方向。”
一语中的
“我个人认为，市场化保险企业的导向是经营利润的最大化，而专业化农业保险公司的导向是惠农政策执行效果的最大化。”
——陈宝鼎