晚清保险缩影同治王朝：民族保险业激流中交融 （中）
——从1862年到1874年 发布时间：2015-11-06 13:52:28 作者： 来源：中国保险报·中保网
前文：同治王朝：民族保险业激流中交融——从1862年到1874年（上）
□王珏麟
同治时期世界保险业的变化
同治时期，世界保险业呈现出多样的变化。这一时期的英国保险业进入了一个全面振兴的黄金时代。英国的保险公司已经达到200余家，这些公司从英国的现代保险发祥地向整个英伦诸岛扩展，大约60%的公司分布在伦敦以外的城市。此前10年，即从1850年开始，国际经济的增长给英国海外扩张提供了条件。随着在英国、拉丁美洲和美国一些地区贸易和投资活动的展开，英国成为世界最大的保险市场。
1864年《北华捷报》转载了英国《泰晤士报》发表的评论：“当今商人的黄金国似乎就是中国了。那里还有广阔的真空有待填补。我们英国商人正在闯进中国。好像进入一个未开发的处女地带。……‘能够保险吗？’中国的托运商很快就提出这个迫切的询问了。”因此，为三分之一人类的贸易开办保险业务，也摆在这些新来的冒险家的面前了。1862年，英国经济学家贝利提出了寿险业投资的五大原则：安全性；最高的实际收益率；部分资金投资于能迅速变现的证券；另一部分资金可投资于不能迅速变现的证券；投资应有利于寿险事业的发展。直到今天，世界保险业进行投资仍然在遵循这一原则。1871年英国议会正式通过一项法案，劳合社正式成为一个社团组织。到目前为止，劳合社的承保人队伍达到14000人。现在它的承保范围已不仅是单纯的海上保险了。
1994年约克-安特卫普规则
共同海损理算规则——《约克-安特卫普规则》诞生
18世纪末到19世纪中期，英、法、德等国相继完成了工业革命，机器生产代替了原来的手工操作，物质财富大量集中，使人们对火灾保险的需求也更为迫切。这一时期火灾保险发展异常迅速，火灾保险公司以股份公司的形式为主。同治时期，世界火灾保险事业已经进入全盛时期。1866年美国成立了火灾保险协会。协会成立后，它统制协定费率，运用火灾危险图进行危险分析，酝酿制定统一的火灾保险单，为后来标准火灾保险单的实施打下了基础，对促进美国火灾保险业的发展起了一定的作用。1871年美国芝加哥发生大火。当年德国成立私营火灾保险公司协会。1872年美国波士顿发生大火。1873年，美国马萨诸塞州成为美国首先使用标准火险单的州。这一时期，英国的火灾保险公司主体数量增长很快。但英国政府不像德国政府那样对火灾保险事业给予支持，反而对保险合同课以印花税，加重了保险业的负担。日本的火灾保险市场则几乎被西方保险公司所控制。进入19世纪，在欧洲和美洲，火灾保险公司大量出现，承保能力有很大提高。
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相关链接1：
芝加哥广场火苗雕塑
在美国芝加哥广场，矗立着一座金色的雕塑。火苗以流线型的形式蓬勃而上，而正是这个动感的火苗造成了19世纪美国最大的灾难。这是140年前，芝加哥市政当局为纪念芝加哥大火而塑造的。1871年10月8日21点45分，芝加哥的星期天夜晚，一头倔强的奶牛踢翻了放在草堆上的油灯，制造了惨绝人寰震惊世界的火灾。30个小时的噩梦几乎摧毁了当时美国发展最快的这座城市。据官方统计，这次大火造成300多人丧生，17500多座楼房被烧毁，10万人无家可归，死伤牲畜不计其数，间接损失更无法估算。那是19世纪美国最大的灾难之一。
电影《芝加哥大火记》宣传海报
芝加哥大火后，一座崭新的城市在废墟之上浴火重生。芝加哥市的火灾保险公司因此次大火所给付的保险金总数为6000万美元，相当于总损失额的半数。为了让人们记住惨痛的教训，芝加哥每年10月都举行芝加哥大火纪念日，以铭记历史教训，让灾难不再重演。1937年，美国花费180万美元，用当时最高制作成本纪录，以伤亡惨重的1871年芝加哥大火为背景拍摄了电影《芝加哥大火记》，该片还获得了两项奥斯卡奖。
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1870年，英国上诉法院对“西部希望”轮因绕好望角沉没所致货物灭失，判船东负赔偿责任，开创了船东对所载货物负责的先例，保赔保险有了新发展。1871年，英国货主纷纷就货损向船东索赔，为此，船东又开始面临了新的责任风险。1873年，一家船东互助赔偿协会成立，它承保船东对货损的责任。为了区别其他单纯的船东赔偿协会和船东保障协会，那些已经承保货损风险的船东保障协会改名为保障和赔偿协会，这一名称一直沿用至今。
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格拉斯哥晚景
这是位于苏格兰西部克莱德河河口的一座城市，它的名字叫格拉斯哥。它曾被英国18世纪启蒙时期现实主义小说的奠基人笛福称为“大不列颠最清洁、最美好、结构最好的城市之一”。到今天这座城市的人口也只有50多万，面积只有198平方公里，却是苏格兰最大城市。但是在19世纪末维多利亚时代，格拉斯哥已有了“大英帝国第二城市”的美誉。据说，当时全世界的船只和火车大多都是在格拉斯哥制造的。这座城市在十九世纪中期，对世界保险业曾产生过巨大的影响。1860年，欧洲的航运、保险、贸易和理算界的精英人士在格拉斯哥城开了一次重要的会议，这次会议制定的格拉斯哥决议，成为现今世界上广泛使用的共同海损理算规则的前身。1864年和1877年两次在英国的约克城和比利时的安特卫普城开会予以修改，并改名为《约克-安特卫普规则》。共同海损理算规则——《约克-安特卫普规则》诞生，应该说是当时世界保险业最主要的事件。《约克-安特卫普规则》后来又多次进行修改，但名称一直未予更动，仅在规则前列明修改的年份。现在的格拉斯哥已是英国第三大制造业城市，2012年还被评为世界最适宜求学城市之一。
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同样《约克-安特卫普规则》对中国海损理算影响巨大。1966年以前，中国没有专门从事海损理算工作的机构。我国的远洋船舶、包括租用的外轮发生共同海损事故，均有外国人进行理算。在著名海商法专家叶伟膺先生《中国海损理算之路》一文中这样记述：“为了适应我国航运、国际贸易和保险事业不断发展的需要，应交通部（包括中远公司）、外贸部（包括外运公司）和中国人民保险公司的要求，1966年4月23日，中国国际贸易促进委员会决定设立海损理算处，刻制公章、受理和处理海损理算案件。高隼来同志和我被指派到该处工作。1969年1月8日对外贸易部向国务院呈交了《关于在我国办理共同海损理算问题的报告》。经过数年的艰苦努力，许多中国船公司不再把共同海损案件送往国外，而是委请贸促会海损理算处进行理算。此举填补了我国在这一领域的空白，令人感到欢欣鼓舞。”虽然海损理算取得了一定成绩，但中国还未制定新的理算规则和法律。1971年时任中国贸促会法律副部长的任建新同志积极采取措施，以解决理算工作中存在的难题。“任建新从‘五七干校’调回来一大批干部，其中包括高隼来、邵循怡、唐厚志、戎洁心、许秀姑、许履刚、黎东发、许士章和阎崇厚等同志。高隼来负责理算处的日常领导工作。此外，还聘请中国人民保险公司的王恩韶和周泰祚同志以及交通部的冯法祖总船长等几位专家当顾问，放手大胆地使用他们。”大家在任建新的领导下，参照1950年和974年《约克-安特卫普规则》，于1975年制定并颁布了《中国国际贸易促进委员会共同海损理算暂行规则》，简称《北京理算规则》，被国内航运界、贸易界和保险界普遍接受和采用，是我们数十年来进行理算的依据。1994年11月，在《约克-安特卫普规则》诞生135周年，中国贸促会理算处的代表出席在悉尼举行的国际海事委员会第三十五届大会，并在会上发言，参与了《约克-安特卫普规则》的修订工作，中国终于成为制定世界共同海损理算规则的参与者，发出了中国的声音。
2015年2月，当初春降临中国北京的时候，中国保监会颁布了《相互保险组织监管试行办法》，宣布相互保险牌照申请正式开闸。在即将过去的7个月当中，已经有近十家相互保险组织向中国保监会提交了批筹申请，这其中有保险公司的高管、保险经代公司、行业协会、校友组织和互联网公司。其中特别引起注意的是“必互保险”，号称发起国内首家基于互联网的相互保险公司。目前在美、日、英、德、法这五个最重要的保险市场上，相互保险公司占了日本保险市场份额的近四分之三，美国的三分之一，法国的六分之一，英国的四分之一。总体而言，相互保险公司总共承保了世界五大保险市场42%的份额，拥有约五分之二的全球市场份额。而相互保险公司悄然兴起则是在同治时期的1864年。它开始逐步取代股份保险公司。
相互保险公司历史悠久，起源于中世纪欧洲的基尔特组织，这一组织是为组织会员及其家庭成员在生老或病亡时提供经济保障的行会。1864年，美国纽约有13家海上保险公司，除1家是股份保险公司，3家是股份与相互混合组成外，其余9家均是相互保险公司。1756年英国的公平保险，则被视为相互制保险公司最早的起源。
锅炉保险是一款只有在特殊时期才产生的保险品种。英国工业革命的发展，促使锅炉作为动力设备，广泛运用于工业企业当中。英国北方工业区成为蒸汽锅炉密集的地带，锅炉爆炸事故时有发生，造成生命和财产的重大损失。1858年，即同治执政前4年，具有纯粹意义的英国锅炉保险产生，揭开了工程保险的序幕。工作在斯图尔特机车段的托马斯·福赛思是这一产品的创始人。在这一保险产品诞生不到一个月，他在一次火车头爆炸的意外事故当中丧生。但是筹建锅炉保险公司的计划并没有停止，到年底的时候组建了蒸汽锅炉保险公司。1864年，成立了全英锅炉保险公司，成为蒸汽锅炉保险公司的竞争对手。1865年，曼彻斯特蒸汽使用者协会为上述两家锅炉保险公司提供生命和财产担保。直至发展为可担保其他任何意外事故。这家协会组织已经相当于一般意义上的锅炉保险公司了。1866年美国哈特福德蒸汽锅炉检验和保险公司诞生。1911年这家公司参与ASME编制第一部锅炉规范，至今这家公司仍然是亚洲乃至世界最大，最富经验并最具权威性的ASME授权咨询和检验公司。在上世纪九十年代美国哈特福德蒸汽锅炉检验和保险公司在上海设立了办事处。1997年6月对北京巴威锅炉公司进行了审查并颁发了ISO9001证书并延续至今。此后又完成了对沈阳国际机场、山东航空公司、福斯特惠勒动力机械有限公司、宜兴北海封头有限公司等的ISO审查、颁证和年度复审。
我为人人，人人为我
19世纪中叶，由于人寿保险公司争相滥设，经营基础薄弱的公司，在激烈竞争中大批倒闭。英国于1844-1867年有230家人寿保险公司破产或合并。1869年著名的艾伯特倒台才改变了这种状况，艾伯特立法要求提供包括精算报告在内的公开账户。在这种环境下，人身保险资金运行非常安全，可以进行抵押，1870年后收益率下滑的时候保险公司资金转而购买债券。
就在1870年开始，英国制定了人寿保险公司法，对寿险业施行严厉的监督。该法律要求，寿险公司要存放20000英镑作为保证金，而且要公布账目，才逐渐将人寿保险业引向正轨。可见人身保险的立法标志着人身保险事业向前又迈出了一大步。英国保险业虽然十分发达，但早期的船东和保险商习惯于在咖啡馆里达成保险的协议，并用书面形式记录。发生保险事件后，全凭双方的信誉及习惯的做法，并没有现成的法律文件作为依据。1862年，英国制定了保险公司法。它是以保险协会简章的方式来实施的。这个简章规定，所有保险公司，不管其性质是有限责任或无限责任，均需履行注册登记手续，并要求注明公司名号、地址、资本、业务宗旨及股东义务。1870年，保险公司法又规定保险公司在进行合并之前，须经由英国大法院和股东们获准后才能实施，并授权英国大法院可顺应投保人或股东的请求，勒令解散或关闭无力偿付义务的保险公司。国家颁布立法等政策措施往往给保险业带来发展机遇。当然保险立法最大的贡献应归功于罗得岛的船东和货商。
公元前的罗得岛是重要的商务中心，由于海上贸易极为繁荣，船东和货商们一边喝着咖啡，一边商谈如何解除海上风险，新思想的相互撞击，在这座岛屿上不仅诞生了古代世界七大奇迹之一的太阳神雕塑，也成为海商法、海上保险法和共同海损法的发祥地。
希腊罗得岛上的雕塑——鹿
罗得岛的名称来自于古希腊语中的玫瑰，岛徽是一只跳跃的鹿。它是希腊佐泽卡尼索斯群岛的最大岛屿，与土耳其隔马尔马拉海峡相望。
公元前900年，罗得岛诞生了世界上最早的海商法《罗得法》，该法对保险的萌芽——共同海损作了法律规定：“凡因减轻船只载重投弃入海的货物，如为全体利益而损失的，须有全体分摊归还。”“因为共同海损属于海商法范畴，故《罗得法》不仅是共同海损法，而且也是最早的海商法。此外，由于它的基本原则是‘我为人人，人人为我’，即财产获救时，应摊付他人的损失（交保险费），一旦牺牲，则由大家分摊（得到赔偿），故保险法学者一致认为《罗得法》也是最早的保险法，甚至是一切法律之源。”
中国海上保险起航
1995年10月10日到12日，欧洲国际海损理算师协会在罗得岛举行第十八届大会，叶伟膺先生和黎东发先生代表中国贸促会出席了会议。2004年8月《中国保险报》刊载了叶伟膺先生的一篇文章《罗得岛 罗得法》，作者是这样描绘罗得岛的：“1995年10月9日，当我们抵达罗得岛机场时，便见到大批的欧洲游客。乘车在环岛公路上前行，看见路边小山上是一栋栋漂亮的旅馆，海边沙滩上有许多人在享受日光浴，远处海上不少人在冲浪。罗得岛是我见过的最美丽的海岛，它令我流连忘返，事隔多年，至今仍然不能忘怀，真希望有一天能旧地重游。”
1868年日本明治维新后，日本政府开始认识到海上保险事业的必要性。同一时期，中国也十分注重发展海上保险事业。1873年，在北海道厅的帮助下，在渡岛半岛的函馆设立了保任社，专营海上保险。1874年，日本学者福泽渝吉将欧美保险制度介绍进日本，并最先提出了发展日本保险业的设想，为开创日本的保险业奠定了基础。从同治时期算起，经过一个半世纪的发展后，两个亚洲主要的国家，中国和日本均成为世界上两个最主要的世界保险体。据统计2011年，日本总保费收入居全球第二，保险密度为5169美元、深度为11%。中国总保费收入虽居全球第六，但保险密度仅为163美元、深度仅为3%，不仅低于世界平均值661美元和6.6%，而且在金砖四国中，保险密度仅高于印度、保险深度仅高于俄罗斯。这与中国经济总量排名世界第二大经济体不匹配，与日本保险业的发展对比也有很大差距，因此中国保险业发展的空间还非常巨大。
同治时期，世界保险业取得快速发展的同时，中国民族保险业也加快了建设步伐。虽然1870年4月，华商在香港设立了一家纯粹华股的保险公司，但目前专家学者公认1875年诞生的招商局保险是中国第一家民族保险公司。正如同毛泽东同志在1930年1月撰写的《星星之火、可以燎原》一文中曾比喻中国革命一样：“它是站在海岸遥望海中已经看得见桅杆尖头了的一只航船，它是立于高山之巅远看东方已见光芒四射喷薄欲出的一轮朝日，它是躁动于母腹中的快要成熟了的一个婴儿。”同治时期的中国民族保险业也如此，其初生的曙光已经在东方的地平线上出现。
前文：同治王朝：民族保险业激流中交融——从1862年到1874年（上）
□王珏麟
同治时期世界保险业的变化
同治时期，世界保险业呈现出多样的变化。这一时期的英国保险业进入了一个全面振兴的黄金时代。英国的保险公司已经达到200余家，这些公司从英国的现代保险发祥地向整个英伦诸岛扩展，大约60%的公司分布在伦敦以外的城市。此前10年，即从1850年开始，国际经济的增长给英国海外扩张提供了条件。随着在英国、拉丁美洲和美国一些地区贸易和投资活动的展开，英国成为世界最大的保险市场。
1864年《北华捷报》转载了英国《泰晤士报》发表的评论：“当今商人的黄金国似乎就是中国了。那里还有广阔的真空有待填补。我们英国商人正在闯进中国。好像进入一个未开发的处女地带。……‘能够保险吗？’中国的托运商很快就提出这个迫切的询问了。”因此，为三分之一人类的贸易开办保险业务，也摆在这些新来的冒险家的面前了。1862年，英国经济学家贝利提出了寿险业投资的五大原则：安全性；最高的实际收益率；部分资金投资于能迅速变现的证券；另一部分资金可投资于不能迅速变现的证券；投资应有利于寿险事业的发展。直到今天，世界保险业进行投资仍然在遵循这一原则。1871年英国议会正式通过一项法案，劳合社正式成为一个社团组织。到目前为止，劳合社的承保人队伍达到14000人。现在它的承保范围已不仅是单纯的海上保险了。
1994年约克-安特卫普规则
共同海损理算规则——《约克-安特卫普规则》诞生
18世纪末到19世纪中期，英、法、德等国相继完成了工业革命，机器生产代替了原来的手工操作，物质财富大量集中，使人们对火灾保险的需求也更为迫切。这一时期火灾保险发展异常迅速，火灾保险公司以股份公司的形式为主。同治时期，世界火灾保险事业已经进入全盛时期。1866年美国成立了火灾保险协会。协会成立后，它统制协定费率，运用火灾危险图进行危险分析，酝酿制定统一的火灾保险单，为后来标准火灾保险单的实施打下了基础，对促进美国火灾保险业的发展起了一定的作用。1871年美国芝加哥发生大火。当年德国成立私营火灾保险公司协会。1872年美国波士顿发生大火。1873年，美国马萨诸塞州成为美国首先使用标准火险单的州。这一时期，英国的火灾保险公司主体数量增长很快。但英国政府不像德国政府那样对火灾保险事业给予支持，反而对保险合同课以印花税，加重了保险业的负担。日本的火灾保险市场则几乎被西方保险公司所控制。进入19世纪，在欧洲和美洲，火灾保险公司大量出现，承保能力有很大提高。
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相关链接1：
芝加哥广场火苗雕塑
在美国芝加哥广场，矗立着一座金色的雕塑。火苗以流线型的形式蓬勃而上，而正是这个动感的火苗造成了19世纪美国最大的灾难。这是140年前，芝加哥市政当局为纪念芝加哥大火而塑造的。1871年10月8日21点45分，芝加哥的星期天夜晚，一头倔强的奶牛踢翻了放在草堆上的油灯，制造了惨绝人寰震惊世界的火灾。30个小时的噩梦几乎摧毁了当时美国发展最快的这座城市。据官方统计，这次大火造成300多人丧生，17500多座楼房被烧毁，10万人无家可归，死伤牲畜不计其数，间接损失更无法估算。那是19世纪美国最大的灾难之一。
电影《芝加哥大火记》宣传海报
芝加哥大火后，一座崭新的城市在废墟之上浴火重生。芝加哥市的火灾保险公司因此次大火所给付的保险金总数为6000万美元，相当于总损失额的半数。为了让人们记住惨痛的教训，芝加哥每年10月都举行芝加哥大火纪念日，以铭记历史教训，让灾难不再重演。1937年，美国花费180万美元，用当时最高制作成本纪录，以伤亡惨重的1871年芝加哥大火为背景拍摄了电影《芝加哥大火记》，该片还获得了两项奥斯卡奖。
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1870年，英国上诉法院对“西部希望”轮因绕好望角沉没所致货物灭失，判船东负赔偿责任，开创了船东对所载货物负责的先例，保赔保险有了新发展。1871年，英国货主纷纷就货损向船东索赔，为此，船东又开始面临了新的责任风险。1873年，一家船东互助赔偿协会成立，它承保船东对货损的责任。为了区别其他单纯的船东赔偿协会和船东保障协会，那些已经承保货损风险的船东保障协会改名为保障和赔偿协会，这一名称一直沿用至今。
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这是位于苏格兰西部克莱德河河口的一座城市，它的名字叫格拉斯哥。它曾被英国18世纪启蒙时期现实主义小说的奠基人笛福称为“大不列颠最清洁、最美好、结构最好的城市之一”。到今天这座城市的人口也只有50多万，面积只有198平方公里，却是苏格兰最大城市。但是在19世纪末维多利亚时代，格拉斯哥已有了“大英帝国第二城市”的美誉。据说，当时全世界的船只和火车大多都是在格拉斯哥制造的。这座城市在十九世纪中期，对世界保险业曾产生过巨大的影响。1860年，欧洲的航运、保险、贸易和理算界的精英人士在格拉斯哥城开了一次重要的会议，这次会议制定的格拉斯哥决议，成为现今世界上广泛使用的共同海损理算规则的前身。1864年和1877年两次在英国的约克城和比利时的安特卫普城开会予以修改，并改名为《约克-安特卫普规则》。共同海损理算规则——《约克-安特卫普规则》诞生，应该说是当时世界保险业最主要的事件。《约克-安特卫普规则》后来又多次进行修改，但名称一直未予更动，仅在规则前列明修改的年份。现在的格拉斯哥已是英国第三大制造业城市，2012年还被评为世界最适宜求学城市之一。
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同样《约克-安特卫普规则》对中国海损理算影响巨大。1966年以前，中国没有专门从事海损理算工作的机构。我国的远洋船舶、包括租用的外轮发生共同海损事故，均有外国人进行理算。在著名海商法专家叶伟膺先生《中国海损理算之路》一文中这样记述：“为了适应我国航运、国际贸易和保险事业不断发展的需要，应交通部（包括中远公司）、外贸部（包括外运公司）和中国人民保险公司的要求，1966年4月23日，中国国际贸易促进委员会决定设立海损理算处，刻制公章、受理和处理海损理算案件。高隼来同志和我被指派到该处工作。1969年1月8日对外贸易部向国务院呈交了《关于在我国办理共同海损理算问题的报告》。经过数年的艰苦努力，许多中国船公司不再把共同海损案件送往国外，而是委请贸促会海损理算处进行理算。此举填补了我国在这一领域的空白，令人感到欢欣鼓舞。”虽然海损理算取得了一定成绩，但中国还未制定新的理算规则和法律。1971年时任中国贸促会法律副部长的任建新同志积极采取措施，以解决理算工作中存在的难题。“任建新从‘五七干校’调回来一大批干部，其中包括高隼来、邵循怡、唐厚志、戎洁心、许秀姑、许履刚、黎东发、许士章和阎崇厚等同志。高隼来负责理算处的日常领导工作。此外，还聘请中国人民保险公司的王恩韶和周泰祚同志以及交通部的冯法祖总船长等几位专家当顾问，放手大胆地使用他们。”大家在任建新的领导下，参照1950年和974年《约克-安特卫普规则》，于1975年制定并颁布了《中国国际贸易促进委员会共同海损理算暂行规则》，简称《北京理算规则》，被国内航运界、贸易界和保险界普遍接受和采用，是我们数十年来进行理算的依据。1994年11月，在《约克-安特卫普规则》诞生135周年，中国贸促会理算处的代表出席在悉尼举行的国际海事委员会第三十五届大会，并在会上发言，参与了《约克-安特卫普规则》的修订工作，中国终于成为制定世界共同海损理算规则的参与者，发出了中国的声音。
2015年2月，当初春降临中国北京的时候，中国保监会颁布了《相互保险组织监管试行办法》，宣布相互保险牌照申请正式开闸。在即将过去的7个月当中，已经有近十家相互保险组织向中国保监会提交了批筹申请，这其中有保险公司的高管、保险经代公司、行业协会、校友组织和互联网公司。其中特别引起注意的是“必互保险”，号称发起国内首家基于互联网的相互保险公司。目前在美、日、英、德、法这五个最重要的保险市场上，相互保险公司占了日本保险市场份额的近四分之三，美国的三分之一，法国的六分之一，英国的四分之一。总体而言，相互保险公司总共承保了世界五大保险市场42%的份额，拥有约五分之二的全球市场份额。而相互保险公司悄然兴起则是在同治时期的1864年。它开始逐步取代股份保险公司。
相互保险公司历史悠久，起源于中世纪欧洲的基尔特组织，这一组织是为组织会员及其家庭成员在生老或病亡时提供经济保障的行会。1864年，美国纽约有13家海上保险公司，除1家是股份保险公司，3家是股份与相互混合组成外，其余9家均是相互保险公司。1756年英国的公平保险，则被视为相互制保险公司最早的起源。
锅炉保险是一款只有在特殊时期才产生的保险品种。英国工业革命的发展，促使锅炉作为动力设备，广泛运用于工业企业当中。英国北方工业区成为蒸汽锅炉密集的地带，锅炉爆炸事故时有发生，造成生命和财产的重大损失。1858年，即同治执政前4年，具有纯粹意义的英国锅炉保险产生，揭开了工程保险的序幕。工作在斯图尔特机车段的托马斯·福赛思是这一产品的创始人。在这一保险产品诞生不到一个月，他在一次火车头爆炸的意外事故当中丧生。但是筹建锅炉保险公司的计划并没有停止，到年底的时候组建了蒸汽锅炉保险公司。1864年，成立了全英锅炉保险公司，成为蒸汽锅炉保险公司的竞争对手。1865年，曼彻斯特蒸汽使用者协会为上述两家锅炉保险公司提供生命和财产担保。直至发展为可担保其他任何意外事故。这家协会组织已经相当于一般意义上的锅炉保险公司了。1866年美国哈特福德蒸汽锅炉检验和保险公司诞生。1911年这家公司参与ASME编制第一部锅炉规范，至今这家公司仍然是亚洲乃至世界最大，最富经验并最具权威性的ASME授权咨询和检验公司。在上世纪九十年代美国哈特福德蒸汽锅炉检验和保险公司在上海设立了办事处。1997年6月对北京巴威锅炉公司进行了审查并颁发了ISO9001证书并延续至今。此后又完成了对沈阳国际机场、山东航空公司、福斯特惠勒动力机械有限公司、宜兴北海封头有限公司等的ISO审查、颁证和年度复审。
我为人人，人人为我
19世纪中叶，由于人寿保险公司争相滥设，经营基础薄弱的公司，在激烈竞争中大批倒闭。英国于1844-1867年有230家人寿保险公司破产或合并。1869年著名的艾伯特倒台才改变了这种状况，艾伯特立法要求提供包括精算报告在内的公开账户。在这种环境下，人身保险资金运行非常安全，可以进行抵押，1870年后收益率下滑的时候保险公司资金转而购买债券。
就在1870年开始，英国制定了人寿保险公司法，对寿险业施行严厉的监督。该法律要求，寿险公司要存放20000英镑作为保证金，而且要公布账目，才逐渐将人寿保险业引向正轨。可见人身保险的立法标志着人身保险事业向前又迈出了一大步。英国保险业虽然十分发达，但早期的船东和保险商习惯于在咖啡馆里达成保险的协议，并用书面形式记录。发生保险事件后，全凭双方的信誉及习惯的做法，并没有现成的法律文件作为依据。1862年，英国制定了保险公司法。它是以保险协会简章的方式来实施的。这个简章规定，所有保险公司，不管其性质是有限责任或无限责任，均需履行注册登记手续，并要求注明公司名号、地址、资本、业务宗旨及股东义务。1870年，保险公司法又规定保险公司在进行合并之前，须经由英国大法院和股东们获准后才能实施，并授权英国大法院可顺应投保人或股东的请求，勒令解散或关闭无力偿付义务的保险公司。国家颁布立法等政策措施往往给保险业带来发展机遇。当然保险立法最大的贡献应归功于罗得岛的船东和货商。
公元前的罗得岛是重要的商务中心，由于海上贸易极为繁荣，船东和货商们一边喝着咖啡，一边商谈如何解除海上风险，新思想的相互撞击，在这座岛屿上不仅诞生了古代世界七大奇迹之一的太阳神雕塑，也成为海商法、海上保险法和共同海损法的发祥地。
希腊罗得岛上的雕塑——鹿
罗得岛的名称来自于古希腊语中的玫瑰，岛徽是一只跳跃的鹿。它是希腊佐泽卡尼索斯群岛的最大岛屿，与土耳其隔马尔马拉海峡相望。
公元前900年，罗得岛诞生了世界上最早的海商法《罗得法》，该法对保险的萌芽——共同海损作了法律规定：“凡因减轻船只载重投弃入海的货物，如为全体利益而损失的，须有全体分摊归还。”“因为共同海损属于海商法范畴，故《罗得法》不仅是共同海损法，而且也是最早的海商法。此外，由于它的基本原则是‘我为人人，人人为我’，即财产获救时，应摊付他人的损失（交保险费），一旦牺牲，则由大家分摊（得到赔偿），故保险法学者一致认为《罗得法》也是最早的保险法，甚至是一切法律之源。”
中国海上保险起航
1995年10月10日到12日，欧洲国际海损理算师协会在罗得岛举行第十八届大会，叶伟膺先生和黎东发先生代表中国贸促会出席了会议。2004年8月《中国保险报》刊载了叶伟膺先生的一篇文章《罗得岛 罗得法》，作者是这样描绘罗得岛的：“1995年10月9日，当我们抵达罗得岛机场时，便见到大批的欧洲游客。乘车在环岛公路上前行，看见路边小山上是一栋栋漂亮的旅馆，海边沙滩上有许多人在享受日光浴，远处海上不少人在冲浪。罗得岛是我见过的最美丽的海岛，它令我流连忘返，事隔多年，至今仍然不能忘怀，真希望有一天能旧地重游。”
1868年日本明治维新后，日本政府开始认识到海上保险事业的必要性。同一时期，中国也十分注重发展海上保险事业。1873年，在北海道厅的帮助下，在渡岛半岛的函馆设立了保任社，专营海上保险。1874年，日本学者福泽渝吉将欧美保险制度介绍进日本，并最先提出了发展日本保险业的设想，为开创日本的保险业奠定了基础。从同治时期算起，经过一个半世纪的发展后，两个亚洲主要的国家，中国和日本均成为世界上两个最主要的世界保险体。据统计2011年，日本总保费收入居全球第二，保险密度为5169美元、深度为11%。中国总保费收入虽居全球第六，但保险密度仅为163美元、深度仅为3%，不仅低于世界平均值661美元和6.6%，而且在金砖四国中，保险密度仅高于印度、保险深度仅高于俄罗斯。这与中国经济总量排名世界第二大经济体不匹配，与日本保险业的发展对比也有很大差距，因此中国保险业发展的空间还非常巨大。
同治时期，世界保险业取得快速发展的同时，中国民族保险业也加快了建设步伐。虽然1870年4月，华商在香港设立了一家纯粹华股的保险公司，但目前专家学者公认1875年诞生的招商局保险是中国第一家民族保险公司。正如同毛泽东同志在1930年1月撰写的《星星之火、可以燎原》一文中曾比喻中国革命一样：“它是站在海岸遥望海中已经看得见桅杆尖头了的一只航船，它是立于高山之巅远看东方已见光芒四射喷薄欲出的一轮朝日，它是躁动于母腹中的快要成熟了的一个婴儿。”同治时期的中国民族保险业也如此，其初生的曙光已经在东方的地平线上出现。